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网络互助、长护险、税延养老险……这届两会保险业提案覆盖面真不小

时间:2020-05-22 20:36:09    首页:中文网    浏览次数: 字号:TT

“强化保险保障功能。”5月22日,国务院总理李克强在作政府工作报告时表示,

在此次两会提案中,作为市场经济条件下风险管理基本手段,保险行业备受关注。据界面新闻不完全统计,截至5月22日,已有7位全国人大代表、政协委员提出十余份保险内容提案。

其中,网络互助、税延养老保险、长期护理保险、医护人员及跨境医疗保险、科创企业保险等等,成为这届保险业代表们主要关注的行业话题。

重点一:网络互助需纳入监管,谨防重蹈P2P覆辙

近年来,网络互助蓬勃发展。蚂蚁金服研究院5月初发布的《网络互助行业白皮书》显示,2019年有1.5亿人参加了大病互助保障,并预计2025年将达到4.5亿人,覆盖中国14亿人口的32%左右。

在此背景下,今年两会,不止一份提案聚焦仍处于监管空白地带的网络互助,分别来自全国人大代表、湖南大学金融与统计学院教授张琳,以及全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文。

张琳指出,网络互助的互助性和普惠性符合社会大众的需要,因此得到极大的发展。但网络互助也存在着争议和问题。张琳直言,网络互助监管的顶层设计缺失,体现为三点:夸大宣传普遍存在;庞大的资金池监管存在风险;部分互助平台“赔得越多、平台提成越多” 的计提费用方式有可能损害参与分摊的消费者权益。

张琳表示,目前这个行业监管滞后甚至空白,快速增长的资金池和海量会员信息等事关公共利益,急需加强监管以保护公众利益。

对此,张琳建议:将网络互助纳入保险监管体系实行统一监管;对资金池行为加以限制;以及成立网络互助协会。

在今年同样提出《关于将网络互助行业应尽快纳入监管的提案》的还有全国政协委员郑秉文,他表示,网络互助与其他平台服务领域一样,存在六大潜在风险,包括先付费模式的资金池风险、互助平台的经营风险、公民隐私信息风险、道德风险、失范风险以及社会风险。他也建议尽快将网络互助纳入银保监会的监管框架之内,并根据其独特性建立适配的创新监管方式,防止重蹈“P2P网贷”的覆辙。

重点二:建议加快长护险保险制度,商业保险公司需尽快参与进来

今年两会,保险提案的重头戏无疑是养老问题。养老相关提案涉及长期护理保险、税延养老保险以及机构养老等话题。

其中,长期护理保险简称长护险,强调让失能、失智老人体面养老。今年5月,国家医保局发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《意见》),开启“社保第六险”长期护理保险(以下简称“长护险”)试点的加速进程。

同样在今年两会,两位全国人大代表,包括中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳、湖南大学教授张琳、以及一位全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院教授孙洁,均就长护险均就加快长护险保险制度立法有所建言。

周燕芳表示,2019年全国已经逾60个城市启动长期护理保险试点,其中商业保险公司参与的比例约70%。但各地试点的筹资方式、运作模式、相关标准都各有差异,为未来的制度统一带来一定的障碍,建议加快长期护理保险制度立法,对此,她认为,我国社会保险形式的长期护理保险可参照德国和日本的模式,先公告,后实施,在期间做好长期护理保险立法的要素准备,为相关产业发展提供窗口期,并且在实践中通过条文修订,逐步完善制度。

就长护险制度具体实施问题,张琳则认为,制约长期护理保险健康、可持续发展的一个重要因素就是筹资问题。长期护理保险以基本医疗保险的形式难以持续开展下去,需要全方位的筹资体系,商业保险公司必须尽快参与进来并成为主要提供者,以减轻基本医疗保险的负担。

孙洁也提出,继续进行试点有必要,不宜操之过急,在实践和总结的基础上,更好地匹配供给和需求,提升制度执行的各个层面的协同性,逐渐形成较为完善的长期护理保险制度。同时,还应建立多层次的长护险体系,推动商业长期护理险的发展。

重点三:聚焦税延养老保险

税延养老保险是今年两会聚焦的又一个养老话题。

为了积极应对不断增长的养老支出,我国于2018年4月开展了个人税收递延型商业养老保险试点工作,试点近两年来,由于覆盖面窄(政策试点在两省(直辖市)、一市及一园区开展)、税优力度不大、操作流程复杂等原因,试点成效明显低于预期。

如何推进税延养老保险政策实施,也成为本次两会保险行业的重点之一。

全国政协委员、上海银保监局党委书记、局长韩沂在一份提案中对此提出了三点建议:一是尽快出台新的税延养老保险政策或延长试点期限,稳步推进试点扩面扩容;二是调整税收优惠额度,提高政策吸引力。建议进一步降低政策复杂性,取消6%收入限制条件,适当提高延税额度,可参考《个人所得税专项附加扣除暂行办法》中赡养支出的抵扣标准,将限额提高至2000元/月,并将个人投保商业养老保险支出作为专项扣除项目;三是调整领取期税收政策,支持养老保险第三支柱发展。

全国政协委员,原中国保监会副主席周延礼、全国政协委员孙洁也在联名提案中表示,建议从降低税率、简化流程、加强跟踪沟通等五方面来推进:对运营税延养老保险产品的相关保险公司进行指导和配合;持续跟踪数据变化;降低领取阶段税率,扩大政策覆盖人群;建立自动加入、缴费配比等机制,加快提升市场参与率;实现税务信息共享,简化税务申报流程。

重点四:关注特定人群保险保障,允许创新开发跨境人民币保险

今年两会,保险代表们把目光分别投向了两类人群的保险保障业务:一为国内医护人员;二为在海外看病的国人。

就国内医护人员而言,全国人大代表,湖南大学教授张琳为医护人员发声,建议加快完善国内医护人员医疗养老保障体系。

具体实施上,张琳建议适当放开医护人员公款购买保险限制,让医院可结合广大医护人员的实际需求,选择多层次、多样化的医疗保障产品和服务;推进各地加快建设待遇水平相当的编外医护人员年金计划,提升其保障水平;同时建议出台政策,为医护人员购买医疗责任保险、医疗意外保险,强化医护人员的职业保障。

而针对在海外看病的国人存在的保险保障缺口,周燕芳提出,目前,我国居民在海外经商、求学的数量在增加,部分高收入人群罹患重疾也寻求赴海外医疗,这两类人群跨境医疗的风险保障需要通过保险业务创新解决。

周燕芳建议,首先允许创新开发跨境人民币保险。其次,出台在上海试点跨境人民币保险的指导意见,跨境人民币保险的创新和推出需要得到央行和市政府相关政策支持及指导。再次,提供相应外汇管理政策支持。建议允许寿险公司试点经营涉及长期外汇管理相关的保险业务,允许寿险公司通过自由贸易账户在离岸市场换成相应的外币投资到海外市场或境外人民币市场,获得与风险相匹配的保障收益,该业务资金管理金额应当不受公司的QDII额度限制。

重点五:搭建商业保险信息共享与支持平台

今年两会,建立商业保险信息共享与支持平台,成为多位代表的共识。

全国政协委员、辉瑞中国企业资深顾问冯丹龙在一份提案中建议,建立商业保险信息共享与支持平台,在保障信息安全的前提下,促进基本医保信息、医院医疗信息对商业保险公司适当开放。

提出该建议的还有全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼,他在《关于为大病保险加快发展创造条件的提案》中提到,政府、医疗服务机构和商业保险公司之间缺乏合理的信息共享机制,造成响应不及时、报销手续繁琐、难以监控医保控费等问题,不但拉低了整体的服务效率,也影响了我国居民对于大病保险制度的满意度和对政府的信任度。

他建议,加快建立统一的医疗信息数据库和参保人员信息平台,整合政府、医疗部门和商业保险机构的相关数据,制定统一的数据标准,允许商业保险机构共享平台数据,实现大病保险的网上审核、结算和监控,提升报销效率,减少经办时间,加强医保控费监督。

重点六:建议设立专业科创保险公司

如何更好地为科创企业提供保险保障,成为今年两会的新话题。

全国人大代表、太保寿险上海分公司副总经理周燕芳指出,中国的科创企业普遍存在资金层面筹融资难、无形资产保障缺失、专业人员风险大保障低、科技成果转化难等痛点,然而,传统的保险公司却难以对科创公司提供资金、资产、人员层面的多重保障。

周燕芳建议,设立专业科创保险公司致力于为科研企业、研究院所及高校等主体的基础研究、应用开发、成果转化、产业发展等各环节提供全生命周期全方位的风险保障和专业服务,健全科技保险的管理体系,建立政企合作机制,搭建科创服务平台,给予税收优惠和完善财政补贴办法,加大科创企业投保积极性。

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